Đầu Tư VayMua Nhà – Bất Động Sản
Tuy nhiên, với hiện tượng tín dụng BĐS tăng như trên, nhiều chuyên gia lo ngại có thể dẫn đến bong 
bóng trong lĩnh vực này trong thời gian tới. TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế, phân tích: Những năm trước đây, khi nhiều ngân hàng hào hứng tung ra các gói tín dụng dành cho khách hàng cá nhân vay mua nhà, sửa chữa nhà… đã gây ra hiện tượng tiền trong BĐS rất dồi dào.
Từ đó các nhà đầu tư thứ cấp có thể dễ dàng đẩy giá nhà, đất lên. Hậu quả mà nó gây ra cho cả ngành ngân hàng cũng như đối với lĩnh vực BĐS đến nay vẫn còn hiện hữu.
“Từ những bài học trong quá khứ, các ngân hàng cần phải rất cẩn thận trong việc cho vay BĐS. Trong đó, phân khúc cao cấp hay những dự án đầu tư vào những khu vực mà nhu cầu về nhà ở đã bão hòa sẽ là nơi dễ xảy ra rủi ro nếu ngân hàng tiếp tục đẩy vốn vào” - TS Hiếu cảnh báo.
Bên cạnh đó, theo TS Hiếu, cấu trúc tín dụng hiện nay cho thấy ngân hàng đang tài trợ vốn cho cả bên cung và bên cầu về BĐS. Như vậy các ngân hàng đang phải chịu rủi ro rất lớn nếu chủ đầu tư bắt cá hai tay, tức là vừa vay vốn từ ngân hàng nhưng đồng thời được phép huy động vốn từ khách hàng. Trong khi đó, theo thông lệ quốc tế, doanh nghiệp kinh doanh BĐS không được phép huy động vốn từ dân chúng.
Chủ tịch Hiệp hội BĐS TP.HCM Lê Hoàng Châu cũng cho rằng các ngân hàng cần kiểm soát tốt dòng vốn vào BĐS, nhất là ở phân khúc nhà ở cao cấp. Bởi phân khúc này có khi không xuất phát từ nhu cầu thực của người tiêu dùng, mà phần nhiều là từ mục đích mua đi bán lại kiếm lời của nhà đầu tư thứ cấp.
“Điều này có khả năng sẽ khiến thị trường mất dần sự ổn định, hàng tồn kho tăng, khối nợ xấu BĐS đang tồn đọng ngày càng khó xử lý. Thực tế bong bóng trên thị trường BĐS trong những năm trước đã biến thành số nợ xấu trong hệ thống ngân hàng” - ông Châu nói.
Kiểm soát dòng tiền vào lĩnh vực BĐS luôn được NHNN nhắc nhở các tổ chức tín dụng, đồng thời có chính sách siết cho vay BĐS. Ví dụ tại Chỉ thị 01/2017, NHNN yêu cầu các ngân hàng thương mại thường xuyên rà soát, đánh giá việc cho vay đối với các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro như tín dụng đối với lĩnh vực BĐS, cho vay có bảo đảm bằng BĐS, tín dụng đối với nhóm khách hàng lớn… để đưa ra chỉ tiêu quản lý phù hợp, bảo đảm an toàn, hiệu quả trong hoạt động.
Quy Trình Cho Vay Tiền Mua Nhà Đất, Bất Động Sản Tại Ngân hàng
- Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng
- Định giá tài sản khách hàng muốn mua (Bên ngân hàng định giá sẽ biết nhà đất bị quy hoạch hay không, giá trị tài sản-> không bị mua hớ).
- Cho vay lên tới 90% định giá. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7% -> 9%/năm(nếu 9% cố định trong 02 năm).
- Ra thông báo cho vay.
- Khách hàng đặt cọc với chủ nhà (chắc chắn cho vay mới đặt cọc, hỏi Bên bán đồng ý mua bán nhà qua ngân hàng mới đặt cọc).
- Ra công chứng ba bên: Bên Ngân Hàng, Bên bán, Bên mua.
- Công chứng xong về ngân hàng giải ngân tiền mặt cho bên Bán (không phong tỏa tài khoản, có lợi cho những tài sản hiện đang vay ngân hàng, đỡ tiền giải chấp).
- Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo cho việc trả nợ trong thời hạn cam kết và dự án muốn đầu tư phải là dự án khả thi, có hiệu quả.
Hồ sơ vay mua nhà, đầu tư bất động sản
- Sổ nhà + tờ khai lệ phí trước bạ và bản vẽ nếu có.
- Chứng minh thu nhập(nếu có).
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- Gửi đến ngân hàng phương pháp đầu tư vào bất động sản
- Giấy chứng nhận kinh doanh hay điều lệ doanh nghiệp,…
- Các giấy tờ báo cáo tài chính trong 3 năm vừa qua
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Bản sao giấy tờ tài sản đảm bảo
- Các giấy tờ theo yêu cầu khác của ngân hàng như sổ hộ khẩu thường trú, giấy CMND cùng các giấy tờ tùy thân.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét