Hoạt động tín dụng ngân hàng diễn biến ra sao?

Lãi thuần từ các hoạt động dịch vụ, đầu tư có chuyển biến tích cực song thực tế, lợi nhuận ngân hàng lâu nay vẫn phụ thuộc rất lớn vào tín dụng, kể cả nhà băng lớn. Còn đối với các ngân hàng nhỏ, lãi từ mảng tín dụng có thể chiếm đến 80 - 90% thậm chí là bù đắp cho các hoạt động kinh doanh khác thua lỗ.


Chẳng hạn tại LienVietPostBank, ngân hàng này đã bất ngờ vực dậy con đường lợi nhuận sụt giảm kể từ năm 2012 đến nay, sau 3 quý đầu năm ghi nhận 865 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, gấp 2,5 lần cùng kỳ. Song có được kết quả này là nhờ vào sự đóng góp rất lớn từ thu nhập lãi thuần trong khi các hoạt động kinh doanh ngoài tín dụng đều lỗ lớn.

Tính chung 9 tháng đầu năm, thu nhập lãi thuần của ngân hàng đạt 2,9 nghìn tỷ, tăng 44% so với cùng kỳ nhờ tăng trưởng dư nợ cho vay vốn mua nhà khách hàng tốt đạt 72 nghìn tỷ, tăng trưởng 28%. Tuy nhiên các hoạt động kinh doanh của ngân hàng có chiều hướng đi xuống, cụ thể mảng dịch vụ lỗ 212 tỷ, mua bán chứng khoán đầu tư lỗ 230 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ vẫn lãi gần 8 tỷ đồng; lỗ thuần từ hoạt động khác là 136 tỷ, lỗ gấp đôi cùng kỳ...

Hơn nữa, tình hình cho vay của các ngân hàng hiện nay cũng bị kiểm soát. NHNN liên tục cảnh báo về chất lượng tín dụng vào bất động sản, siết chặt tốc độ tăng trưởng tín dụng. Nguồn tin của chúng tôi cho biết, vừa qua nhiều ngân hàng đề xuất xin tăng trưởng tín dụng cao hơn nhưng không khả thi.

Ngoài ra, nguồn thu từ cho vay ngày càng khó do chi phí vốn cao trong khi lãi suất cho vay ở mức thấp. Theo chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN, các ngân hàng cần phấn đấu giảm lãi vay. Lãnh đạo một ngân hàng quốc doanh cũng phải thừa nhận rằng việc giảm lãi suất thời điểm này là khó và các ngân hàng sẽ phải "nhịn miệng" để giảm lãi suất. Ngoài ra, để duy trì được việc này lâu dài đòi hỏi các ngân hàng phải có đủ sức khỏe trong thời gian tới.

Bởi trong bối cảnh hiện nay, ngành ngân hàng đã và đang phải đối mặt với nhiều vấn đề như nợ xấu, phải trích lập dự phòng rủi ro... Do vậy, "trông cậy" mãi vào nguồn thu từ tín dụng thì lợi nhuận của ngân hàng khó có thể bứt phá trong thời gian tới.

Như vậy, trong tương lai các ngân hàng cần đẩy mạnh vay vốn mua nhà

  Hồ sơ vay mua nhà, đầu tư bất động sản

1.    Sổ nhà + tờ khai lệ phí trước bạ và bản vẽ nếu có.

2.    Chứng minh thu nhập(nếu có).

3.    Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng

4.    Gửi đến ngân hàng phương pháp đầu tư vào bất động sản

5.    Giấy chứng nhận kinh doanh hay điều lệ doanh nghiệp,…

6.    Các giấy tờ báo cáo tài chính trong 3 năm vừa qua

7.    Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

8.    Bản sao giấy tờ tài sản đảm bảo

9.    Các giấy tờ theo yêu cầu khác của ngân hàng như sổ hộ khẩu thường trú, giấy CMND cùng các giấy tờ tùy thân.

Hãy liên hệ để có căn nhà mơ ước: 0938.603.822 (Mr.Phong).

Địa bàn hỗ trợ vay mua nhà đất – bất động sản: Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai, Tây Ninh, Bà Rịa Vũng Tàu, Bình Phước, Long An, Bến Tre…. và các tỉnh lân cân TPHCM

  các hoạt động bán lẻ, dịch vụ cá nhân...Phát triển dịch vụ phi tín dụng sẽ là cách thức có hiệu quả nhất để thay đổi cơ cấu kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhất là trong điều kiện các dịch vụ tín dụng đang tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động đầu tư và kinh doanh chứng khoán gặp nhiều khó khăn như thời điểm hiện nay.

Theo các chuyên gia tài chính phân tích các dịch vụ phi tín dụng truyền thống sẽ là yếu tố nền tảng tạo ra thu nhập bền vững cho ngân hàng. Vì vậy, các nhà băng cần duy trì và nâng cao chất lượng theo hướng hoàn thiện quá trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính công khai, minh bạch, đơn giản thủ tục, dễ tiếp cận và hấp dẫn khách hàng; hoàn thiện cơ chế huy động tiết kiệm với lãi suất phù hợp để huy động tối đa vốn nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng.